Bostadsrätt och hyresrätt är två olika juridiska former med olika ansvarsfördelning. Hyresgästen hyr en bostad av en hyresvärd och har ett bostadshyresavtal enligt jordabalken. Bostadsrättsinnehavaren äger andel i en ekonomisk förening och har nyttjanderätt till en specifik lägenhet enligt bostadsrättslagen. Skillnaden påverkar försäkringsbehovet i grunden — och premien.
Vem äger vad — ansvarsfördelning
I bostadsrätten ansvarar du för ytskikt (golv, väggar, tak), fast inredning (kök, garderober, vitvaror, badrumsinredning), elinstallationer från proppskåpet och inåt, samt invändigt underhåll. Föreningen ansvarar för stomme, fasad, tak, stamledningar och gemensamma utrymmen. I hyresrätten ansvarar hyresvärden för allt utom hyresgästens eget lösöre. Hyresgästen bär skadeståndsansvar för skador hen orsakar genom vårdslöshet.
Hyresrätt — hemförsäkring räcker
En hyresgäst behöver hemförsäkring för sitt lösöre (möbler, kläder, elektronik), ansvar (om hen orsakar skada på annans egendom eller på lägenheten), rättsskydd och reseskydd. Premien beror på bostadens storlek, ort och bolag — hämta offerter för aktuell prissättning. Bostadsrättstillägg är inte aktuellt eftersom hyresgästen inte äger ytskikt eller fast inredning. Om hyresgästen orsakar en vattenskada via slarv ansvarar hen mot hyresvärden, och ersättning sker via ansvarsdelen i hemförsäkringen.
Bostadsrätt — hemförsäkring + bostadsrättstillägg
Bostadsrättsinnehavaren behöver både hemförsäkring (samma delar som hyresgäst) och bostadsrättstillägg som täcker ytskikt, fast inredning, åldersavdrag, kostnad för att åtgärda fel i lägenhetens fasta del. Bostadsrättstillägget tillkommer utöver grundpremien. Många föreningar tecknar kollektivt bostadsrättstillägg via fastighetsförsäkringen — då räcker en ren hemförsäkring. Kontrollera i objektbeskrivningen eller årsredovisningen.
| Område | Bostadsrätt | Hyresrätt |
|---|---|---|
| Ägandeform | Andel i ekonomisk förening | Hyresavtal med hyresvärd |
| Ansvar ytskikt | Bostadsrättsinnehavaren | Hyresvärden |
| Ansvar fast inredning | Bostadsrättsinnehavaren | Hyresvärden |
| Ansvar stomme/stam | Föreningen | Hyresvärden |
| Krav på försäkring | Hemförsäkring + bostadsrättstillägg | Hemförsäkring |
| Bostadsrättstillägg | Tillkommer vid BRF-tillägg | Ej aktuellt |
| Ansvar regleras i | Bostadsrättslagen | Jordabalken |
| Snittpremie 50 kvm | Beror på bostad | Beror på bostad |
| Värdetillväxt | Marknadspris | Ingen |
| Renovering | Fri (väsentliga ändringar kräver tillstånd) | Hyresvärdens tillstånd |
| Andrahandsuthyrning | Styrelsens godkännande (bostadsrättslagen) | Hyresvärdens godkännande (jordabalken) |
Hos bolagen 2026
Hur de fem bolagen skiljer hyresgäst och bostadsrättsinnehavare:
- Hedvig — separata paket för hyresrätt och bostadsrätt. Bostadsrättstillägg ingår i alla tre nivåer för BRF (Bas, Standard, Max). Hyresgäster väljer hemförsäkring utan tillägg.
- Sejfa — fast paket för hyresrätt och fast paket för bostadsrätt. Inga tillval på något av paketen. För BRF ingår bostadsrättstillägg direkt.
- Svedea — hyresrätt har egen produktnivå. Bostadsrätt har tre nivåer (Hem, Hem + L, Hem + XL) där tillägget är obligatoriskt eller tillval.
- Gofido — en grundnivå för hemförsäkring där bostadsrättstillägget är tillval. Hyresgäst tecknar bara grundnivån utan tillägget. Försäkringsgivare Eir Försäkring AB.
- Dina Försäkringar — en nivå med bostadsrättstillägg som tillval (Tilläggsförsäkring Bostadsrätt). Hyresgäst tecknar grundförsäkringen utan tillägget.
Premie BRF 50 kvm
Beror på bostad
Premie hyresrätt 50 kvm
Beror på bostad
Tilläggspremie BRF
Tillkommer vid BRF-tillägg
Ansvar BRF
Bostadsrättslagen
Övergång från hyresrätt till bostadsrätt
När du köper din första bostadsrätt efter att tidigare ha bott i hyresrätt ska försäkringen uppgraderas. Säg upp den befintliga hemförsäkringen mot ny som tecknas hos samma eller annat bolag. Sätt startdatum lika med tillträdesdagen. Lösörebeloppet kan behöva ökas eftersom du själv investerar i kök, badrum eller annan fast inredning under ägartiden. Räkna också med att premien blir högre pga bostadsrättstillägget.
Övergång från bostadsrätt till hyresrätt
Vid försäljning av bostadsrätten och flytt till hyresrätt sägs den gamla hemförsäkringen normalt upp till köparens tillträdesdag. Outnyttjad premie återbetalas pro rata. Teckna ny hemförsäkring för hyresrätten med startdatum lika med inflyttningsdagen. Bostadsrättstillägget faller bort, premien blir lägre. Glöm inte att avregistrera adress hos Skatteverket och flytta folkbokföringen.
Bostadsrätt är ägande, hyresrätt är nyttjanderätt — försäkringen följer den juridiska gränsen, inte rumsindelningen.