Vad är skillnaden mellan hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring?

En vanlig missuppfattning är att hemförsäkringen ensam täcker hela lägenheten. Den täcker dina prylar, dina ansvarsskador och dina resor, men inte väggarna, golvet eller köksinredningen i en bostadsrätt. För det krävs ett bostadsrättstillägg. Skillnaden är inte stor i pris, kanske 15–30 kr/mån, men i ersättning vid en vattenskada kan den växa till hundratusentals kronor.

Vad hemförsäkring täcker

Hemförsäkringen är grundprodukten. Den ersätter lösöre, alltså möbler, kläder, hemelektronik, böcker och köksmaterial, vid brand, inbrott, vattenskada, naturskada och stöld. Lösöresbeloppet ligger oftast på 1 mkr hos Hedvig och Sejfa, 1,5 mkr hos Svedea, 3 mkr i Hedvig Max och fullvärde hos Dina.

I hemförsäkringen finns också ansvarsförsäkring för skadestånd, rättsskydd för tvister, överfallsskydd och reseskydd 30–45 dagar beroende på bolag. Det här gäller oavsett bostadsform: hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Vid en brand i en hyresrätt täcker hemförsäkringen dina prylar, men byggnaden är hyresvärdens ansvar.

Vad bostadsrättstillägget lägger till

Tillägget täcker den fasta egendomen som ägaren av bostadsrätten ansvarar för enligt föreningens stadgar. Det är ytskikt på väggar och golv, tätskikt i våtrum, fast köksinredning, badrumsmöbler, fönster och dörrar. Vissa bolag täcker även inglasade balkonger och uteplatser.

I praktiken aktiveras tillägget oftast vid en vattenskada eller läckage. En bostadsrättshavare står för insidan; föreningen för stammar och stomme. Hedvig, Sejfa och Svedea XL har bostadsrättstillägget som standard. Hos Gofido och Dina är det ett tillval som rekommenderas men kostar 15–30 kr/mån extra. Kontrollera först om föreningen har ett kollektivt tillägg, då är det egna onödigt.

När skillnaden märks i kronor

Ta en spilld kruka som rinner ner i parkettgolvet. En vanlig hemförsäkring säger nej, det är skada på fast inredning. Bostadsrättstillägget säger ja, upp till tillgängliga belopp efter åldersavdrag. Skillnaden på ett 50-kvm-golv kan ligga mellan 40 000 och 120 000 kr.

Föreningens kollektiva tillägg täcker normalt motsvarande skador, men inte allrisk eller drulle. Om du tappat krukan är det allrisk som gäller, och då måste du själv ha tecknat det. Allrisk ingår hos Hedvig Standard/Max, Sejfa och Svedea. Hos Gofido och Dina är allrisk ett separat tillval med tak på 50 000 kr per skada hos Gofido.

Hemförsäkringen täcker dina prylar. Bostadsrättstillägget täcker väggarna runt dem. Båda behövs när du äger.